Sécuriser le financement de la construction

Sécuriser le financement de la construction

Sécuriser le financement de la construction Suppléments à la charge foncière Article recommandé : Même si l’indice des loyers résidentiels de l’Office fédéral de la statistique n’était que de 105,4 en 2014 (base = 2010 = 100), les loyers ont nettement plus augmenté dans les zones urbaines. Raison suffisante pour penser à l’accession à la propriété. Malheureusement, au second coup d’œil au plus tard, le financement de la construction est beaucoup plus compliqué qu’on ne le pensait initialement. Pour cette raison, nous allons maintenant montrer comment une bonne garantie peut réduire les frais d’intérêts afin de pouvoir utiliser le financement immobilier le moins cher possible.Qu’est-ce qu’une garantie et pourquoi est-elle nécessaire ? Avec les prêts, les banques courent toujours le risque que l’emprunteur ne soit pas en mesure de rembourser le montant du prêt ou seulement partiellement. Cela entraînerait une perte pour la banque. Si de telles pertes se produisaient plus fréquemment, cela pourrait à son tour devenir un problème existentiel pour la banque. Pour cette raison, les banques ont un intérêt légitime à estimer au préalable le risque de défaillance et à demander également des garanties. Un titre offre à la banque la possibilité d’honorer autrement ses créances en cas de non-paiement. Une autre raison d’une garantie nécessaire sont les réglementations légales telles que l’article 18 de la loi bancaire allemande (KWG) sur Dejure : les banques ne peuvent accorder des prêts qu’avec une somme de 750 000 euros ou plus de 10 % des capitaux propres responsables de la banque conformément à l’article 18 Paragraphe 1 KWG , si un emprunteur divulgue sa situation financière Exception : il existe une garantie par des privilèges immobiliers sur la propriété résidentielle, qui ne dépassent pas la valeur de 4/5 du prêt. Même si aucun montant de 750 000 euros n’est normalement accordé pour les prêts hypothécaires, les réglementations légales telles que le règlement sur la solvabilité et les exigences minimales pour la gestion des risques (MaRisk BA) exigent que tous les débiteurs soient classés en fonction de leur solvabilité. Cependant, la banque est libre dans une certaine mesure d’évaluer les critères de solvabilité individuels Quels types de garantie existe-t-il ? La garantie habituelle pour un crédit immobilier est la charge foncière, qui est régie par les §§1191 et suivants du BGB. Il fait partie des privilèges immobiliers et s’accompagne de la réglementation suivante : le bien est redevable d’une certaine somme d’argent. Le débiteur tolère également les mesures d’exécution (vente aux enchères de forclusion) si une charge foncière est résiliée en raison du non-remboursement du prêt. La charge foncière n’est pas liée à une créance comme l’hypothèque. Pour qu’une hypothèque soit conclue, il faut d’abord déterminer la valeur hypothécaire dite de la propriété respective. Celui-ci est inférieur au prix d’achat, car les fluctuations de valeur à long terme et les risques doivent également être pris en compte. La valeur d’emprunt représente généralement aussi la limite du remboursement du prêt, bien qu’il y ait certainement des exceptions. En plus de la charge foncière quasi obligatoire, il existe encore quelques autres options pour sécuriser le financement de la construction, qui sont à décrire plus en détail dans ce tableau :SécuritéDescription de l’assurance vie temporaire La sécurisation du risque décès représente une sécurité supplémentaire pour les banques, qui C’est toujours le cas avec l’augmentation de l’âge de l’emprunteur qui devient plus importante. À cette fin, cependant, la police doit également couvrir une grande partie ou la totalité du montant du prêt. les couples emprunteurs supplémentaires ont beaucoup plus d’options que les célibataires en termes de conditions et de prêt. La raison ici est la sauvegarde par le partenaire. Surtout avec deux principaux soutiens, il existe des garanties complètement différentes pour les banques, qui à leur tour les récompensent avec de bonnes conditions. Le partenaire peut agir à la fois comme emprunteur supplémentaire et comme garant. Assurance invalidité L’assurance invalidité peut également servir de couche supplémentaire d’assurance, car elle fournit un revenu adéquat même si l’emprunteur devient incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. Parfois, l’assurance-vie temporaire et l’assurance BU peuvent même être combinées. Cession de créances Une cession de créances peut s’appliquer aussi bien à son propre salaire qu’aux créances de l’indépendant envers les clients. Pour les travailleurs indépendants, c’est souvent l’un des rares moyens d’obtenir du financement pour la construction. Tableau 1 : Autres garanties possibles pour le financement de la construction, sources : assurance-vie temporaire, centre de conseil aux consommateurs NRWConclusion : La garantie pour le financement de la construction sert à protéger la banque contre les risques de défaillance. Les banques le font non seulement dans leur propre intérêt, mais sont également légalement tenues de vérifier la solvabilité des clients. Des garanties suffisantes sont donc souvent la condition pour prêter.Cependant, si vous disposez de fonds propres importants et que vous pouvez également fournir une sécurité supplémentaire en plus de la charge foncière, vous pourrez non seulement obtenir un crédit construction plus facilement, mais également bénéficier de meilleurs taux d’intérêt. . Pour cette raison, il est très important de planifier soigneusement le financement immobilier, également en ce qui concerne les garanties. Article recommandé : Publication : 22/05/2015 – C33497 – Crédits photos : © virtua73 – Fotolia.com,

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À Propos de l'autrice

Betty Malois
C'est à travers ce blog que je vous fait part de toutes sortes d'astuce et de conseil sur l'actualité, le tourisme et toute sorte de nouveauté française ou d'ailleurs qui me passionne .