Ainsi, le rêve d’une maison reste une réalité vécue. Cependant, avant que le chef puisse passer en « mode détente », la sécurité de la maison doit également être scellée. Ce guide vous indique ce que vous devez faire.
Contenu de l'article :
1.) Assurance bâtiment résidentiel et protection élémentaire
Quiconque possède une propriété a besoin d’une assurance bâtiment résidentiel qui paie les dommages causés par la tempête, la grêle, le feu et les dégâts des eaux. Ce qui ressemble à première vue à un bon package d’assurance n’en est qu’une partie au deuxième coup d’œil, car les risques naturels ne sont pas un élément de base de l’assurance des bâtiments résidentiels. Ainsi, si vous souhaitez vous prémunir contre les dommages causés par les mouvements de terre, les inondations ou la neige – en vue de la survenance constante de nouvelles catastrophes naturelles – vous devez souscrire une police complémentaire pour couvrir ces dommages élémentaires. La recherche d’un assureur peut être problématique, car la compagnie d’assurance ne donne son accord qu’après un contrôle des risques. Après précisément cette évaluation des risques possibles, dans la pratique, ceux qui sont peu susceptibles d’être affectés reçoivent généralement une police. Cependant, ceux qui vivent dans la zone à risque ne se voient souvent proposer aucune assurance.
2.) Assurance responsabilité civile avec un élément supplémentaire
L’assurance responsabilité civile habitation est toujours un bon choix pour se prémunir contre les conséquences financières des recours en recours de tiers. Cependant, ce type d’assurance n’est nécessaire que pour ceux qui louent leur bien à des tiers. Cependant, si vous habitez vous-même dans la propriété de vos rêves, vous devrez régler vous-même les demandes de recours, par exemple en raison de la chute de briques. Excursus: La variante standard de l’assurance responsabilité civile classique s’applique toujours lorsque des demandes de dommages-intérêts sont faites pour des pertes financières, des dommages matériels ou corporels. Cependant, cela devient problématique si l’assuré a lui-même subi un dommage – et il existe un risque de créances irrécouvrables. Quiconque craint cette situation peut penser à une couverture par défaut ou à une assurance créances irrécouvrables, qui est souvent proposée en complément de l’assurance responsabilité civile classique. Cet exemple pratique montre quand cela peut prendre effet : « Par exemple, une personne cause des dommages à un assuré. Cette personne n’est pas identifiable ou n’est pas en mesure d’indemniser le dommage parce qu’elle n’a pas sa propre assurance responsabilité civile, qu’elle a déposé son bilan ou qu’elle est bénéficiaire de Hartz IV. obligation de souscrire une assurance responsabilité civile.
3.) Les biens ménagers et la responsabilité sont fondamentalement différents
Même si elles semblent similaires à première vue et opèrent peut-être aussi dans un domaine similaire en termes de prestations, l’assurance inventaire du ménage n’offre en aucun cas la même protection que l’assurance responsabilité civile. La comparaison suivante montre les différences et offre également la possibilité d’évaluer s’il est nécessaire ou judicieux de souscrire une assurance inventaire du ménage. Assurance inventaire du ménageAssurance responsabilité civileAlors l’assurance intervient Si des meubles ou des articles ménagers sont endommagés ou volés, l’assurance inventaire du ménage prend effet. Les raisons doivent être un incendie, la foudre, une explosion, un cambriolage ou d’autres causes incontrôlables pour que l’assurance inventaire du ménage prenne effet. L’assurance responsabilité civile rembourse les dommages corporels (y compris l’indemnisation des douleurs et souffrances), les dommages matériels (y compris les frais de réparation) et les pertes financières (y compris la perte de revenus en tant que dommages consécutifs dans le cas des travailleurs indépendants). L’assurance couvre ces dommages. L’assurance responsabilité civile couvre les dommages causés par le preneur d’assurance à des tiers.La règle de base est la suivante : quiconque est en mesure de remplacer son mobilier sur place et sans une longue phase d’épargne n’a pas besoin de souscrire une assurance inventaire du ménage.
4.) Cela sécurise le financement de la propriété
Étant donné que presque personne ne peut payer une propriété en espèces ou avec la petite caisse proverbiale de nos jours, il est logique et important de mettre le financement de votre propre maison sur une base solide. Cela inclut le plan de financement lui-même, qui doit être calculé de manière réaliste et bien planifié. Ceux qui peuvent calculer un tampon financier pour les éventualités que la vie nous réserve. Il peut s’agir du congé parental et de la phase d’éducation d’un salarié ainsi que d’un besoin soudain de soins dans la famille. Une alternative au « tampon financier » peut être une protection appropriée de la dette. Il existe plusieurs variantes : L’assurance-vie temporaire intervient lorsque le décès soudain du principal soutien de famille peut ébranler le financement. L’assurance des créances résiduelles est un développement ultérieur de cette protection contre les risques. Si l’assurance est souscrite pour le montant du prêt, l’assurance peut rembourser la montagne de dettes résiduelles en cas de décès ou d’invalidité.
Conclusion : une bonne assurance assure la tranquillité d’esprit
Qui sait exactement qu’une partie gigantesque de l’épargne ainsi que le revenu mensuel va dans le financement de la propre maison, devrait sécuriser les biens et le financement en conséquence aux positions pertinentes. Quelle que soit l’option d’assurance qui convient individuellement, la GDV conseille de vérifier régulièrement l’assurance et de la mettre à jour si nécessaire : « La loi sur le contrat d’assurance (LVG) régit les droits et obligations tant du client d’assurance que de l’assureur. Les articles 24 et 25 précisent notamment que l’assureur doit réagir à une aggravation du risque dans un délai d’un mois. L’assureur peut, par exemple, résilier le contrat dans ce délai, ou exiger une prime d’assurance correspondant au risque, ou exclure une assurance pour le risque le plus élevé. » pexels.com, crédits photos : ©Zooropa (fotolia), crédits photos : © Pressmaster – shutterstock.com, crédits photos : © Pressmaster – shutterstock.com, crédits photos : © jill111 (licence CC0)/ pixabay.com,
