L’emprunt immobilier est une opération qui consiste à emprunter de l’argent pour financer un achat immobilier. Cela peut être un bien immobilier neuf ou ancien, une résidence principale ou secondaire, un terrain ou encore un local commercial.
L’emprunt est destiné à financer l’achat d’un bien immobilier.
Il est possible d’emprunter de l’argent pour acheter un appartement, une maison, un immeuble ou encore un terrain.
Le montant du prêt peut varier en fonction de la nature du bien et des moyens financiers dont dispose l’emprunteur.
VENDU EN TROIS SEMAINES PAR FRANCK NORMAND – Immobilier Guichen
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Vous avez besoin d’un emprunt immobilier pour acheter une maison ou un appartement ?
Vous souhaitez faire construire une maison ou acheter un appartement? Vous avez besoin d’un emprunt immobilier pour réaliser votre projet ? Les taux de crédit sont actuellement en baisse, ce qui est une bonne nouvelle pour les futurs propriétaires. En effet, le taux moyen pratiqué par les banques était de 4,1% en 2015 contre 4,2% en 2014. Ces dernières années, les taux des crédits immobiliers ont tendance à se stabiliser autour de 3%. Cependant, il existe des différences entre les régions et certaines villes.
Il est donc important de comparer plusieurs propositions pour choisir la meilleure offre possible. Pour cela vous pouvez utiliser notre comparateur de crédit immobilier gratuit et sans engagement.
Dans quelles conditions pouvez-vous obtenir un prêt immobilier ?
Vous souhaitez acheter un bien immobilier et vous voulez savoir dans quelles conditions vous pouvez obtenir un prêt immobilier ? Sachez que pour obtenir un prêt, il faut en premier lieu répondre à différents critères.
Les banques demandent plusieurs documents et justificatifs, tels que des pièces justificatives de votre situation financière, de vos revenus et de votre apport personnel.
La plupart du temps, les banques demandent également l’apport personnel des personnes qui s’endettent. Cette somme est utilisée comme garantie et sera déduite du capital emprunté par la suite. Si cela n’est pas possible ou si l’emprunteur ne possède pas cet apport, il sera obligé d’augmenter son crédit afin de régler les frais liés à ce projet.
Il est donc primordial de bien choisir la somme dont on a besoin avant d’envisager une demande de prêt immobilier auprès d’une banque. Pour obtenir le meilleur taux possible, il est essentiel de faire jouer la concurrence entre les différentes offres proposées par les établissements bancaires afin d’obtenir le meilleur taux d’intérêt possible selon sa situation financière personnelle (proportion d’endettement) et professionnelle (montant des revenus).
- Le montant du prêt
- Les mensualités
- La durée du remboursement
Quelles sont les différentes formules de prêt immobilier ?
Lorsqu’on est un jeune couple qui souhaite acheter une maison ou un appartement, on a souvent tendance à penser que la seule solution possible est l’emprunt immobilier. Cela implique qu’il faut contracter un crédit et être en mesure de rembourser les mensualités du prêt. Si vous n’avez pas encore une situation financière stable, il serait plus sage d’attendre pour vous engager dans un emprunt. En effet, si votre situation financière n’est pas assurée, il sera difficile de rembourser le prêt convenu. Avant de conclure un emprunt immobilier, réfléchissez donc minutieusement sur votre capacité de remboursement mensuelle et envisagez toutes les possibilités qui sont à votre disposition avant d’opter pour l’emprunt immobilier. Une fois que vous aurez choisi entre l’acquisition en indivision et la SCI familiale ou civile immobilière, déterminez le mode de financement adapté à votre projet :
- Le crédit amortissable classique
- Le crédit in-fine (dont le capital est payé au terme du prêt)
- La location-accession (uniquement pour les logements anciens)
Comment choisir son prêt immobilier ?
Pour réaliser un emprunt immobilier, les banques prêtent généralement aux personnes qui ont un emploi stable. Elles privilégient par ailleurs les revenus élevés et les biens immobiliers de grande valeur. Si vous souhaitez acheter une maison ou un appartement dans le but de le revendre quelques années plus tard, il sera difficile pour une banque d’accorder un crédit à votre projet. Si vous êtes intéressé par l’investissement immobilier locatif (achat d’un bien que vous mettez en location), il est recommandé de consulter une agence immobilière avant de signer votre contrat de vente afin d’avoir des informations sur le marché local. Par ailleurs, n’oubliez pas que la somme empruntée doit correspondre au prix du bien que vous allez acheter. Toutefois, il peut arriver qu’une partie du financement soit accordée sous la forme d’un prêt relais. Ce type d’emprunt sert à financer l’acquisition du bien mais ne permet pas encore de se payer soi-même le logement.
Il faut donc disposer des fonds nécessaires pour payer la transaction avant que l’emprunt ne prenne fin et qu’on puisse disposer librement du logement acquis.
Les taux d’intérêt des prêts immobiliers
Les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont-ils toujours aussi bas ? Depuis le début de l’année 2013, les taux d’intérêt moyens des crédits immobiliers accordés aux particuliers par les banques en France se situent à un niveau historiquement bas. En effet, ils étaient de 2,95% en janvier et de 3,06% en février.
Il y a juste quelques mois, ces taux étaient encore supérieurs à 5%.
Les faibles taux d’intérêt ont permis aux ménages français de profiter du retour sur le marché immobilier.
Les prix ont grimpé de 8% entre 2012 et 2013 pour atteindre une valeur moyenne de 3 732 euros/m2. Toutefois, cette tendance ne semble pas être durable puisque la Banque centrale européenne (BCE) envisage une hausse prochaine des taux d’intérêt. En effet, elle souhaite limiter l’inflation en Europe pour favoriser la croissance. Cela va donc avoir un impact sur les crédits immobiliers qui devraient augmenter progressivement au cours des prochains mois
Les assurances et le prêt immobilier
L’assurance emprunteur est une assurance qui vous permet de garantir votre crédit immobilier. Cette assurance vous couvre en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.
Cette garantie peut être souscrite auprès des banques ou auprès d’un assureur extérieur à la banque. Cette assurance est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier et doit être souscrite avant l’octroi du crédit immobilier.
Le coût de cette assurance est déterminé par le montant du prêt, sa durée et les garanties choisies par l’emprunteur (décès, invalidité et incapacité). Chaque banque fixe librement son taux d’assurance.
Il existe plusieurs types d’assurances :
- L’assurance décès – PTIA : elle protège l’emprunteur en cas de décès et/ou d’invalidité totale ;
- L’assurance Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : elle protège l’emprunteur en cas de perte totale et irréversible d’autonomie.
- L’assurance Décès seule : elle couvre le remboursement du capital emprunté si l’emprunteur décide de mettre fin à son contrat avant le terme fixé.
Le prêt immobilier à taux zéro
Le prêt immobilier à taux zéro est un prêt sans intérêts et accordé par l’État à qui le souhaite.
Il a pour objectif de favoriser l’accession à la propriété des primo-accédants, c’est-à-dire ceux qui sont propriétaires de leur résidence principale depuis moins de 2 ans.
Il permet aux ménages les plus modestes d’acquérir un logement neuf ou ancien avec travaux, en profitant d’un taux d’intérêt nul. Ce type de crédit peut être octroyé par les banques, organismes spécialisés ou encore les caisses de l’ANRU (Agence Nationale pour la Rénovation Urbaine).
Les conditions du PTZ sont fixées en fonction des ressources du demandeur et du montant empruntable. Si vous envisagez d’acheter un bien immobilier, vous pouvez profiter du Prêt à Taux Zéro 2016 pour financer votre projet.
Le PTZ 2016 est maintenu jusqu’au 31 décembre 2017, il reste donc encore quelques mois avant sa suppression.
Le prêt immobilier et la loi duflot
Le prêt immobilier et la loi Duflot sont des dispositifs qui permettent à l’emprunteur de bénéficier d’un financement immobilier, en vue de réaliser un projet d’investissement locatif. Ces dispositifs peuvent être mis en place par une banque ou par un organisme financier. Dans le cadre d’un investissement locatif, il est nécessaire que l’acquisition soit destinée à la location pendant au moins 9 ans.
Le prêt immobilier est accordé sans intérêt pour les logements neufs et les biens anciens rénovés dont le coût du projet est inférieur à 300 000 euros. Ce type de financement permet également à l’emprunteur de bénéficier d’une réduction d’impôts sur le revenu, selon la durée de mise en location du logement concerné.
Lorsqu’il s’agit d’un projet immobilier ancien non rénové, la mise en location doit intervenir au plus tard 12 mois après l’achèvement des travaux ou l’acquisition du bien si cette date est postérieure.
La réduction fiscale dépendra alors du prix au m2 de surface habitable constatée sur le bien situé en France (métropole et DOM). Cette réduction sera calculée selon un pourcentage appliqué au prix d’achat hors taxes du bien immobilier acquis neuf ou ancien rénové et limitrophe (à certaines conditions liés notamment aux plafonds de loyer et aux conditions d’occupation des locataires). Elle variera entre 11% et 21%. Pour rappel, ce type de financement peut être octroyer par une banque ou un organisme financier ayant passée une convention avec l’État.
En conclusion, à la lecture de cet article, nous vous proposons le meilleur taux pour votre emprunt immobilier. En effet, grâce à notre comparateur de crédit en ligne, nous sommes en mesure de vous proposer les meilleurs taux du marché sur une durée allant jusqu’à 15 ans.
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